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疫情期间，金融服务行业正在向数字化方向转型，这一变化给反洗钱监管带来了新的问题，比如身份验证和网络数据安全。面对这些挑战，不同领域的专家持有各自的看法和应对方法，其中有许多值得深入研究的议题。
反洗钱的重点工作原则
反洗钱工作的关键在于预防、检测和阻止。当前，这项工作遵循“风险导向”的指导思想。比如在香港，金融管理局亦是依照此原则推进相关活动。这一指导思想有助于从大局出发把握反洗钱工作的走向。此外，它还突出了全面开展反洗钱工作的重要性，而非仅仅关注某个环节，以便更有效地应对洗钱行为的多样性。
金融行业在持续演变，因此“风险为本”的理念也得与时俱进。以金融数字化为例，其中涌现了不少传统手段难以处理的洗钱隐患。为此，“风险为本”的理念必须不断进步，这样才能更有效地实现反洗钱的目标。
身份识别中的关键
反洗钱工作中，客户身份的核实至关重要。国际反洗钱组织FATF强调，准确的客户身份确认是防范风险的核心。在进行大额金融交易或新客户开户时，核实身份有助于降低洗钱风险。在我国银行业，面对众多个人客户，严格的身份核实可以预防许多可能的洗钱活动。
在考察身份识别方法时，不同技术的可靠性各有差异。比如，某些身份验证技术可能存在缺陷，可能被不法分子利用来伪装身份，进行非法洗钱活动。因此，金融机构在选择身份验证技术时，必须对它们的可靠性进行深思熟虑，以确保身份识别的准确性。
远程服务的监管要求
朱立翘强调，银行在进行远程开户和提供线上服务时，需遵循三大核心原则。目前，全球众多地区的银行数字化步伐加快，远程开户等线上服务日益普及。首要任务是进行身份核实和匹配，以防出现身份信息漏洞。此前，某地银行就因远程开户时身份验证存在漏洞，引发了洗钱事件。
身份核实技术的可靠性及银行风险评估的全面性至关重要。创业银行在拓展线上业务时，往往忽视风险评估的全面性。一旦发生洗钱事件，银行将面临重大损失。
新技术带来的风险
科技进步使得金融交易速度提升，然而，这也使得可疑交易的防范和检测变得更加困难。尤其是在国内，区块链技术在金融领域的应用，给相关机构带来了史无前例的洗钱风险。随着交易速度的加快，一天之内可能会产生大量的交易数据，这对监管机构在识别可疑交易方面造成了极大的困扰。
骗子利用新技术进行金融犯罪变得更加容易。比如，网络犯罪集团通过使用虚拟专用网络来隐藏自己的身份，以此进行洗钱活动。另外，在进行线上客户身份核实时，冒名顶替的风险相对较高。在涉及网络赌博和洗钱的案例中，不法分子常常通过伪装身份，在网络金融平台上进行交易，以此来顺利完成洗钱过程。
应对风险的评估策略
FATF发布的《40条建议》指出，对新型技术和产品必须进行洗钱风险评价。一家美国的金融科技公司在其新型支付工具问世前，进行了彻底的洗钱风险评估。尽管这一过程颇为繁复，但它为公司的业务发展提供了坚实的保障。
全面的风险评估需从大局出发，各个风险因素相互关联。以网络安全为例，它可能引发身份验证的问题，进而可能引发洗钱等风险。评估时，需考虑新技术应用的具体情况、相关参与者的角色等多方面因素。
合作与指导的重要性
反洗钱监管中，合作至关重要。各国监管机构需携手应对跨国洗钱风险。欧盟国家间已建立监管合作机制，共同对抗跨境洗钱行为。此外，金融机构还需加强沟通，共享经验，共同应对虚拟资产等新型风险。
监管机构应在政策和业务操作上对金融机构提供指导。以香港金管局为例，它根据实际情况持续更新反洗钱指南，为金融机构设定清晰的目标和操作标准。这样做能让金融机构在反洗钱工作中更有方向感，目标更明确，减少独自作战时的高风险。
您在生活中是否遭遇过或听闻过与洗钱有关的事例？希望您能深思熟虑后给予点赞并转发！
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